Panorama de Negócios
Nos últimos anos, vivenciamos uma transformação digital intensa e, com as PMEs, não foi diferente. Para a GYRA+, fintech especializada em crédito para PMEs e pioneira da tecnologia no Brasil, o momento agora é do Embedded Finance que consiste em incorporar produtos e serviços financeiros no portfólio de uma empresa ou plataforma que, não necessariamente, atua no setor financeiro. Segundo Rodrigo Cabernite, CEO da GYRA+, as pequenas empresas serão as maiores beneficiadas dessa inovação.
Uma das vantagens está na facilidade de contratar novos produtos financeiros personalizados. Isso porque, com o fácil acesso às plataformas utilizadas no dia a dia, os gestores das pequenas empresas começarão a receber mais ofertas e oportunidades, sem precisar sair do sistema utilizado para gerenciar a empresa, de forma a reduzir tempo e custos. “A gestão financeira é uma das principais dificuldades de um negócio, então, ao fazer todas as operações na mesma plataforma em que é realizada a gestão, poderá ser cortado até 80% do tempo gasto com gestão financeira”, explicou Cabernite.
Além desse benefício, o especialista ressaltou que com o Embedded Finance o credor poderá ter acesso amplo às informações sobre a saúde financeira do tomador de crédito e, por isso, é possível ofertar propostas personalizadas. “O banco só conhece as informações da conta corrente, já quem está acessando os dados através do Embedded Finance consegue obter informações granulares e importantes sobre a pequena empresa como o fluxo de caixa preciso: quantos funcionários e fornecedores a empresa tem, quanto de conta de luz ela paga, etc”, descreveu o CEO.
É devido ao aumento da conversão comparado a outros canais e, também, da comodidade para o tomador de crédito, que Cabernite prevê que o fim das operações tradicionais está cada vez mais próximo. Ele acredita que o futuro do acesso à área financeira será totalmente realizado por meio da Application Programming Interface (API) em plataformas. “Não tem muita barreira, com a tecnologia conseguimos embutir isso em qualquer lugar”, comentou.
Cabernite completou que o processo é muito seguro e, por lidar com dados sensíveis, opera de forma cuidadosa, além de seguir a regulamentação do Banco Central. Com a ampliação da adesão a essa tecnologia, a expectativa é que as PMEs encontrem cada vez mais espaço para se desenvolverem. “O nível de mortalidade da pequena empresa é muito alto até os primeiros cinco anos, é difícil lidar com as regulamentações brasileiras, com a alta carga tributária, etc. Por isso, um serviço financeiro que leva em consideração todos os dados disponíveis para fazer a oferta mais correta, é muito vantajoso”, finalizou.
A GYRA+ foi a pioneira do Embedded Finance no Brasil. A primeira operação foi realizada em 2017 e, atualmente, a fintech já opera em mais de 15 plataformas. O propósito é ampliar os limites do empreendedor para a construção dos seus sonhos.
Foto: Rodrigo Cabernite, CEO da GYRA+
Crédito: Divulgação.
